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2019年如何理财把钱真真实实地装进兜里

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发表于 2019-1-25 15:54:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
在2019年以及此后更长的时间里,如何让钱落袋为安,把钱真真实实地装进兜里?

什么叫做“险”?风险两个字的定义,很多人的感觉就是意外、股市暴跌等等,这些当然是风险。

风险真正的定义叫做“不确定性”,它有两层含义,一层叫做收益不确定,另外一层指的是成本或代价不确定。

在家庭理财的大系统中,我们从赚钱到量入为出、精打细算的消费,另外还要留足未来的紧急备用金、投资本金,选择合适的投资工具,不管是美股、黄金,还是众筹、指数基金。这个时候,我们要做出投资决策,最终目的是根据我们的生活目标进行账户管理、资金定性以及生活用途的分配。

整个家庭理财是一个整体,是一件一环扣一环、牵一发而动全身的事情。它的核心是什么呢?其实每一个环节中都有风险管理,都可能有保险的参与。

既然家庭理财有那么多目标,有那么多要花钱的地方,我们该怎么做呢?我们要先找到自己的目的,才能够确定方法。

银行理财有银行理财的优点,证券有证券的优点,股票有股票的优点,基金有基金的优点,众筹有众筹的优点……

每一种工具有其特定的用途,也有其最擅长的地方,但是没有一种工具是全能的。

钱跟我们的生活目标密切挂钩。我们的资金要如何分配,如何更合理地运用,才能使我们这辈子经营家庭能够圆满不留任何遗憾,不会由于一时疏忽而造成人生重大目标的损失?
我们做的一个动作,就是要把目标进行分类、分层,然后进行排序。

我们的目标至少有两种:

第一,刚性目标(底线目标)。

每个人和每个家庭都有自己的焦虑。比如,我属于大事小事一把抓的性格,而我的孩子比较依赖人。我现在会非常担心如果自己以后患病,他会不知所措,而我会成为他的负担,这是我最深层次的焦虑。

每个家庭都有自己最深层的焦虑,而很多焦虑都源于子女。我们都希望一个生命带给另一个生命更多的是祝福,是自由,是未来更多选择的权利。

有的家庭是如此,但有的家庭却不会因此焦虑。比如,他们可能没有孩子,他们想要的可能是年轻漂亮、一直健康、父母生活富足……每个家庭、每个人内心的感受都不一样。如果我
们用一个标准去要求大家做一模一样的理财规划,合理吗?必然不合理。

最深层次的焦虑决定了一个人的底线,目标不一样,底线额度的要求也不一样。
众筹平台 天农 物权众筹.jpg
第二,弹性目标。

弹性目标,指的是我们希望它能够实现,但是如果没有实现,也不会对我们的生活有太大影响的目标。刚性目标和弹性目标的层级是不同的,我们在理财的时候要有排序。

当今社会大家都很容易陷入一种集体性焦虑,比如“孩子不能输在起跑线上”,拼命工作、拼命加班就是因为没有安全感,害怕失去最基本的生活保证等等。


如果我们规划好了所谓的刚性目标(底线目标),这部分资金规划好了,我们就会更有安全感,下一步可以更勇敢地去投资。

前面提及的目标,我们能够从中挑选出一些比较有共性的刚性目标,它们大多可能会集中在保证以及提升生活品质上。

我们再把这些目标按照时间的远近进行另一层的划分,你会发现有一些是远期目标。比如现在孩子上小学,5年、10年以后,甚至更长的时间之后他的教育问题;比如我们自己二三十年后的退休生活;比如子女成家立业的物质支持;甚至我们最后的财富传承等等。

为什么我们会觉得这些远期目标的规划有难度呢?

首先,时间越长,不确定性越大。第二,没有补救的机会。假如我们已经65岁了,才发现因为投资失败造成了养老金不足,还有机会重来吗?

所以,从理论上来讲,远期目标的规划和实现需要做到以下五点:

第一,尽早开始开始规划;第二,定期存入、持之以恒;第三,保证收益率;第四,中途不得支取;第五,避免亏损。

天农众筹总结这五条原则,几乎是所有的理财类书籍中关于远期目标的基本原则。立足于未来,才能进行当下的规划以及路径的选择。

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